Suiza tiene fama de pagar bien. Y es cierta: los salarios medios son de los más altos de Europa y el nivel de vida, aunque caro, permite ahorrar de una forma que en España no siempre es posible. Pero hay un detalle financiero que muchos españoles descubren tarde: Suiza no es zona euro. se cobra en francos suizos. Y eso cambia bastante las cosas a la hora de gestionar el dinero.
No se trata de un problema grave, pero sí de algo que conviene tener resuelto antes de llegar. Porque si lo dejas para cuando ya estás allí, es fácil acabar pagando comisiones que no tenías previstas o haciendo transferencias a España con un tipo de cambio que no te conviene.
El problema concreto de trabajar en Suiza siendo español
Cuando empiezas a trabajar en Suiza, tu empresa te paga en francos suizos (CHF). Necesitas una cuenta donde recibir esa nómina. Y si quieres enviar dinero a España (para pagar la hipoteca, ahorrar en euros o simplemente mantener una cuenta operativa allí) tienes que hacer una conversión de CHF a euros cada vez.
El problema es que cada conversión tiene un coste. Los bancos tradicionales suizos aplican su propio tipo de cambio, que casi nunca coincide con el tipo real del mercado, y añaden además comisiones por transferencia internacional. En los bancos locales más conocidos (UBS, Credit Suisse, PostFinance) las comisiones de mantenimiento pueden llegar fácilmente a los 25 CHF al mes por una cuenta básica, más aparte lo que cobren por tarjeta y transferencias.
Suma todo eso y estás hablando de varios cientos de francos al año que se van en pura burocracia bancaria.
La estrategia que más funciona: dos cuentas
La mayoría de españoles que llevan tiempo trabajando en Suiza acaban usando una combinación de dos cuentas. No porque sea complicado, sino porque tiene sentido práctico:
Una cuenta local en Suiza para recibir la nómina, pagar el alquiler, hacer compras del día a día y gestionar los gastos en francos suizos. Aquí lo importante es que tenga comisiones bajas. Neon es uno de los neobancos suizos más usados por expatriados: sin comisiones de mantenimiento, tarjeta Mastercard gratuita y sin comisiones al pagar en otra divisa. Yuh y Zak son otras opciones similares.
Una cuenta española o europea sin comisiones para mantener la base en euros, recibir transferencias desde Suiza y operar cuando vuelves a España de visita. Aquí entra Revolut o N26, que permiten además hacer conversiones de CHF a EUR al tipo de cambio real sin el margen que aplica un banco tradicional.
Con esta combinación, los costes de gestión se reducen drásticamente y el dinero fluye entre los dos países sin sobresaltos.
Wise: la opción para las transferencias entre Suiza y España
Si vas a enviar dinero regularmente de Suiza a España (o al revés) Wise merece mención aparte. No es un banco al uso sino una cuenta de dinero electrónico especializada en transferencias internacionales. Su ventaja es que convierte divisas al tipo de cambio interbancario real, sin margen oculto, y cobra una comisión fija y transparente por cada transferencia.
Para alguien que envía 500 o 1.000 CHF a España cada mes, la diferencia frente a usar un banco tradicional puede ser de 10 a 30 euros por transferencia. Al año, es una cantidad que vale la pena no regalar.
¿Y mi banco español de siempre?
Técnicamente puedes seguir usándolo. Pero en la práctica, si tu banco español te cobra comisiones de mantenimiento que ya no puedes cubrir domiciliando la nómina (porque ahora cobras en Suiza) empezarás a ver cargos que antes no tenías.
Antes de irte, merece la pena revisar si tu cuenta española actual tiene comisiones o si puedes cambiarla por una sin costes. Para comparar las opciones disponibles sin tener que entrar banco por banco, Bankkers tiene una comparativa actualizada de cuentas sin comisiones con las condiciones reales de cada una.
Una cosa más antes de irte a Suiza
La parte bancaria es solo una de las cosas que conviene tener resuelta antes de dar el salto a Suiza. Si todavía estás en la fase de preparación (buscando ofertas, entendiendo cómo funciona el mercado laboral suizo o calculando si los números salen) en TxM tienes toda la información actualizada para dar ese paso con cabeza, échale un vistazo a esta guía de Suiza, encontrarás bastantes oportunidades, incluso una guía para trabajar desde casa en empresas de Suiza.
Y si estás aprovechando este tiempo para formarte, los cursos gratuitos del SEPE son una buena forma de mejorar el perfil mientras organizas la mudanza. También puede interesarte revisar qué implica legalmente trabajar fuera de España desde el punto de vista fiscal y administrativo, porque Suiza tiene algunas particularidades en ese sentido.
Síguenos en nuestro canal de WhatsApp y no te pierdas nada. También puedes suscribirte a nuestra newsletter para recibir las próximas novedades directamente en tu correo.
