Con el auge de internet y la economía colaborativa, recurrir a un banco o a empresas de financiación privada, ya no es la única opción para recibir préstamos, es así como nace el crowdlendig, un modelo de financiación alternativo que presenta un intercambio entre particulares junto a particulares y no entre particulares junto a empresas.
Si estás interesado en conocer más a fondo qué es el crowdlending y cómo funciona este sistema de financiación tan llamativo para nómadas y emprendedores digitales interesados en generar ingresos pasivos desde casa o desde cualquier lugar del mundo, a continuación vamos a darte todas las claves.
Antes de continuar, debes saber que el crowdlending también es conocido bajo títulos como P2P Lending, P2P Loans, e incluso, préstamo entre particulares.
Sin mayor introducción, ¡comencemos!
¿Qué es Crowdlending?
El crowdlending hace referencia a un tipo de financiación económica y colectiva dirigida hacia empresas, proyectos o personas particulares.
Funciona gracias al apoyo de numerosos inversores particulares, en contraposición del clásico modelo de inversiones y préstamos privados de entidades bancarias o un número de inversores delimitados, por lo que de allí su denominación “peer to peer” (de igual a igual).
Si decides trabajar como inversor bajo el modelo crowdlending, podrás colaborar monetariamente prestando dinero a corto y mediano plazo, a cambio de rentabilidades que pueden resultar atractivas, como una “contraprestación” económica que surge de los intereses preestablecidos que ganas gracias a tu aporte.
Muy parecido al concepto de crowdfunding, solo que en este caso, te devuelven el dinero con intereses.
Diferencias entre Crowdlending y Crowdfunding
Este es un punto que es necesario tratar ya que la tendencia a confundir o usar erróneamente crowdlending y crowdfunding como sinónimos. Considerando que ambos están muy de moda, es más común de lo que parece en un principio.
Sin embargo, por una parte el crowdfunding hace referencia a un modelo de financiación en donde inversores particulares hacen su aportación económica a una empresa (por lo generar en sus inicios), reservándose un porcentaje de ésta, algún bien o servicio.
Por otro lado, el crowdlending es un modelo de financiación en donde existe un acuerdo de préstamo, por lo que el dinero invertido debe retornar en los pagos, plazos, intereses y demás condiciones que se establezcan.
Ventajas del Crowdlending
Como ves, el crowdlending es una opción para generar ingresos pasivos muy atractiva. Sin embargo, a continuación vamos a conocer algunos de las siguiente ventajas que muchos expertos del mundo de las inversiones encuentran en el crowdlending.
Posee alta rentabilidad
Con cifras creciendo entre 11% y 18% al año, puedes esperar una gran rentabilidad al invertir en crowdlending, al menos si comparamos con otros modelos de inversiones similares a los de este tipo.
Numerosas plataformas con métodos de inversión automáticos
Invertir es bastante sencillo, ya que es un modelo de inversión actualizado al máximo con la era digital e internet. Esto significa que las plataformas que encontrarás tienen sus propios sistemas de inversión y condiciones creadas automáticamente para que tú solo evalúes en detalle y elijas la que mejor se ajusta a tu situación y objetivo actual.
Baja inversión mínima
Si estás dando tus primeros pasos en el universo de las inversiones y cuentas con pocos ahorros, no podrás acceder a todos los modelos de financiación con retorno; sin embargo, el crowdlending no suele tener un plazo mínimo de inversión de esos que ponen a gritar. Muchas veces la cifra para invertir comienza a partir de un euro y puede llegar hasta la cantidad de dinero que puedas mover, no suele haber límite.
Esta ventaja es muy favorecedora también en casos en donde no solo te interesa financiar a una empresa o proyecto, sino que quieres diversificar tus inversiones apostando por aportar valor a una cantidad variada de opciones con muy poco, en lugar de limitarte a darlo todo por solo una.
Diferentes plazos de inversión
Si te gusta la versatilidad, vas a encontrar plataformas de crowdlending que te ofrecerán la posibilidad de elegir entre diferentes plazos de inversión con cuotas establecidas a cortos, medianos y largos términos.
Comunidades online al día
Como ya hemos mencionado previamente, el modelo de inversión crowdlending es sumamente reciente, lo que significa que está 100% al día con el contexto digitales y las facilidades que ofrece este.
Desventajas del Crowdlending
Como en cualquier sistema de inversión, no todo son bondades, y de hecho, es más importante estudiar de cerca aquellos aspectos negativos que pueden afectar a la forma en la que realizamos las financiaciones y lo que podríamos recibir a cambio. Antes de tomar una decisión final, analiza muy bien las siguientes desventajas.
Historial muy corto
Si te interesa estar completamente al tanto de las estadísticas y patrones de evolución de rentabilidad en diferentes tipos de empresas, proyectos y nichos de mercado durante su experiencia con el crowdlending, tememos decirte que, al ser un tipo de inversión con poca trayectoria, no ofrece demasiados datos históricos que puedas analizar para valorar si es o no una buena inversión.
Dificultad de predicción económica
Asociado al punto anterior, así como no hay muchas posibilidades de predicción basada en el historial, también es muy difícil llegar a una conclusión sobre lo que el crowdlending puede generar a futuro, por ejemplo, en escenarios próximos de crisis económica.
Siempre será muy difícil establecer cómo se comportará el mercado a futuro.
Liquidez cero
Cuando inviertas, debes saber que tu dinero deja de estar disponible hasta que el préstamo se devuelve.
Por tanto, solo deberías invertir el dinero si estás 100% confiado de que no lo vas a necesitar hasta que llegue la fecha límite del préstamo.
Múltiples plataformas extranjeras
Las principales plataformas, o al menos las más populares, son extranjeras. En España, la regulación tiende a ser más restrictiva que en otros países del mundo. Esto, en consecuencia, limita la competitividad de empresas de crowdlending españolas frente a las extranjeras.
Plataformas de crowdlending
A continuación conocerás cuáles son las 6 principales plataformas de crowdlending.
- Mintos: Es la plataforma más popular de crowdlending así como la más grande de Europa. Con solo 10 euros puedes comenzar a invertir.
- Bondora: Es otra de las plataformas más conocidas de P2P. Puedes comenzar con solo 1€.
- Peerberry: Es una de las plataformas más recientes de crowdlending. Se creó a finales de 2017 y la inversión comienza a partir de 10 euros.
- Circulantis: Se trata de una plataforma española. Puedes comenzar a partir de 50€.
- Urbanitae: Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario de España. Puedes comenzar a partir de 500€.
- October: Nació en Francia en octubre de 2014, bajo el nombre de Lendix. Hoy en día, operan como una plataforma de P2P paneuropea con oficinas en Francia, España, Italia, Países Bajos y Alemania. Puedes comenzar con solo 20€.
Conclusiones sobre el crowdlending
Estos son los aspectos principales que cubren el mundo del crowdlending y hacen que este método de financiación alternativo resalte entre todos los tipos de inversiones que existen hoy en día.
Ahora que conoces qué es el crowdlending así como todo el funcionamiento de este modelo de inversión con el que puedes crear ingresos de forma pasiva para trabajar desde casa o desde cualquier lugar del mundo, solo te queda valorar este modelo para conocer si es adecuado para ti o no.
Nos interesa conocer tu opinión sobre este modelo de inversión tan novedoso y con grandes rentabilidades a corto plazo.
¿Seguimos la conversación en los comentarios?
