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Neobancos: Qué son y cuáles hay

Los neobancos han ido ganando popularidad en los últimos años, especialmente entre nómadas digitales, expatriados y personas que trabajan en remoto. ¿Te has preguntado qué son exactamente y cómo funcionan? En este artículo, te explicaremos qué es un neobanco, cómo funciona, sus características, ventajas y desventajas, cuáles son las mejores opciones, así como la diferencia entre un neobanco y un challenger bank. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es un neobanco?

Un neobanco es una entidad financiera digital que opera principalmente a través de aplicaciones móviles y plataformas online. A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no tienen sucursales físicas y por ello, suelen ofrecer servicios bancarios básicos como por ejemplo; cuentas corrientes y soluciones de pago bastante llamativas para nómadas digitales, expatriados, y en general, para todos aquellos que quieren ahorrar en comisiones abusivas.

¿Cómo surgió por primera vez el término neobanco?

El término neobanco tiene sus raíces en la rápida evolución del sector financiero durante la última década. A raíz de la crisis financiera de 2008, surgieron nuevas empresas y tecnologías financieras que buscaban desafiar y mejorar la forma en que las personas realizaban sus operaciones bancarias. Estas empresas, conocidas como fintechs, empezaron a ofrecer servicios y soluciones financieras innovadoras y centradas en el cliente a través de la tecnología.

El término neobanco surgió como una forma de describir a estas nuevas entidades financieras que se diferenciaban de los bancos tradicionales por su enfoque digital y su objetivo de mejorar la experiencia del cliente. A medida que la tecnología y las regulaciones avanzaron, los neobancos comenzaron a ganar terreno y a atraer a más clientes gracias a su propuesta de valor innovadora y sus menores costos operativos.

Principales características de un neobanco

A continuación vamos a ver cuáles son las principales características de un neobanco y por qué son tan llamativos para los nómadas digitales, expatriados, y en general, para las personas que trabajan en remoto.

Los neobancos son 100% digital

Los neobancos funcionan completamente online, a través de aplicaciones móviles y plataformas web. Esto significa que puedes realizar todas tus operaciones bancarias desde tu smartphone o computadora, sin necesidad de visitar una sucursal física.

Apertura de cuenta rápida y sencilla

Abrir una cuenta en un neobanco suele ser un proceso rápido y fácil. Por lo general, solo necesitas proporcionar algunos datos personales y documentos de identificación, y podrás tener tu cuenta lista en cuestión de minutos.

Tarifas reducidas

Los neobancos tienden a ofrecer tarifas más bajas en comparación con los bancos tradicionales, ya que tienen menos costos operativos al no tener sucursales físicas con todo lo que ello implica: alquileres de espacio, mobiliario, personal, etc.

Servicios bancarios básicos

Generalmente ofrecen servicios bancarios básicos, como cuentas corrientes, transferencias, pagos y tarjetas de débito. Algunos también pueden ofrecer préstamos, inversiones y otros servicios financieros.

Ventajas y desventajas de un neobanco

Estas son las principales ventajas y desventajas de un neobanco:

Ventajas

  • Facilidad de uso y comodidad al operar completamente en línea. Puedes consultar u operar desde tu móvil u ordenador en cualquier momento desde cualquier lugar.
  • Tarifas reducidas y, en algunos casos, ausencia de comisiones. Sobre todo si viajas al extranjero es ideal para ahorrar en comisiones por sacar dinero.
  • Apertura de cuenta rápida y sencilla. En solo unos minutos tienes creada la cuenta y no es necesario hacer todo el papeleo que realizan los bancos tradicionales.
  • Ideal para nómadas digitales, mochileros y personas que trabajan en remoto.

Desventajas

  • Pueden ofrecer servicios bancarios limitados en comparación con los bancos tradicionales. Por ejemplo, créditos o financiación, hipotecas y demás.
  • Puedes acceder a la parte digital en minutos, sin embargo, si solicitas una tarjeta física, puede demorar varios días en llegarte a casa.

Diferencia entre un neobanco y un challenger bank

Seguramente, si buscas información sobre los neobancos, también te aparecerá el término challenger bank. Este es similar a los neobancos, sin embargo, cuenta con unas características extras que lo diferencian del anterior.

Básicamente, la principal diferencia entre un neobanco y un challenger bank radica en la gama de servicios ofrecidos y su enfoque en el mercado. Mientras que los neobancos ofrecen servicios bancarios básicos y simplificados, los challenger banks pueden ofrecer una gama más amplia de productos y servicios financieros, como préstamos, inversiones y seguros.

Principales Neobancos

Antes de decidirte por un neobanco, es importante investigar y comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado. Para ello, nosotros solemos recomendar estas tres opciones: N26, Revolut y Wise, donde tomado en consideración diferentes características como la seguridad, funcionalidad, bajas comisiones, popularidad entre la comunidad nómada, experiencia de usuario entre otras.

N26

N26 es un neobanco alemán fundado en 2013 que se ha expandido a varios países de Europa y Estados Unidos. Es el más popular entre nómadas digitales, expatriados, mochileros, y actualmente, entre muchos jóvenes y la comunidad de profesionales que trabajan de forma online.

Se trata de un un banco 100% digital, seguro y con licencia bancaria. Además, se caracteriza por realizar transferencias internacionales sin costo, y retiros gratuitos en cajeros automáticos.

Con un enfoque en la simplicidad y la transparencia, N26 ha atraído a millones de usuarios que buscan una experiencia bancaria más moderna y accesible.

REVOLUT

Revolut es un neobanco británico fundado en 2015 que ha experimentado un rápido crecimiento en todo el mundo. Con más de 15 millones de usuarios, Revolut ofrece una amplia variedad de servicios financieros.

Una de las grandes ventajas de Revolut es que te permite pagar en cualquier país del mundo con el mejor cambio disponible en ese momento. Su funcionamiento es sencillo, muy similar al anterior.

Wise

Wise es un neobanco de origen británico-estonio fundado en 2011, originalmente conocido como TransferWise. Aunque comenzó como un servicio de transferencia de dinero internacional a bajo costo, Wise ha ampliado su oferta para incluir cuentas corrientes, tarjetas de débito y soluciones para empresas.

Wise es especialmente popular entre los expatriados, nómadas digitales y empresas internacionales que buscan una forma económica y eficiente de realizar transacciones en diferentes divisas.

💡 Puedes conocer más información acerca de cada uno de ellos en nuestra guía sobre las Mejores tarjetas sin comisiones para nómadas digitales, viajeros o expatriados.

Conclusión

En conclusión, los neobancos son una alternativa atractiva y conveniente para quienes buscan servicios bancarios simplificados y tarifas reducidas. Son especialmente útiles para nómadas digitales, expatriados y personas que trabajan en remoto, ya que ofrecen la comodidad de realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea.

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